Focus sur les revenus réguliers et stables

Un emprunteur peut demander un crédit immobilier sans avoir d’apport personnel, à la condition d’avoir des revenus réguliers et stables. En effet, une personne sans emploi et qui n’a pas gardé de poste pendant une durée de plus de quelques mois n’est pas un profil rassurant pour les banques.

À noter tout de même qu’avoir des revenus réguliers et stables ne signifie pas automatiquement être en CDI. Au contraire, différents profils emprunteurs peuvent faire une demande d’emprunt sans apport, à savoir :

• Les fonctionnaires ;
• Les professions libérales ;
• Les chefs d’entreprise et les indépendants ;
• Etc.

Sans avoir de CDI, il est tout à fait possible de présenter des comptes d’entreprise propres et de mettre en avant un secteur d’activités porteur.

Des revenus réguliers assurent à la banque que l’emprunteur a la capacité de procéder au remboursement de ses échéances mensuelles et donc à la somme totale du crédit immobilier.

Inspirer confiance, faire preuve de sérieux

Nous l’avons vu, une demande de crédit immobilier sans apport personnel peut freiner les établissements bancaires et leur faire peur. Pour remédier à cela, l’emprunteur doit s’attacher à montrer son sérieux. Il doit inspirer confiance grâce, entre autres, à un dossier complet de demande de crédit.

D’autres éléments sont à même de rassurer les banques. C’est notamment le cas :

• D’un patrimoine immobilier ;
• D’une épargne ;
• D’une participation dans le capital d’une entreprise ;
• Etc

Un projet d’achat adapté à sa situation personnelle

Rassurer les banques passe par un quatrième élément qui concerne le projet d’achat immobilier en lui-même. L’établissement bancaire va analyser le projet dans sa globalité et se demander s’il s’agit d’un projet pertinent.

• Le logement est-il situé à proximité du lieu de travail de l’emprunteur ?
• Est-il au prix du marché ?
• Nécessite-t-il des travaux de rénovation qui ne sont pas couverts par le prêt ?

L’analyse du projet d’achat de la maison ou de l’appartement permet d’aborder également la question du taux d’endettement. Avec cet achat, l’emprunteur atteint-il le taux d’endettement maximum ? Il faut savoir que, souvent, lorsque l’on emprunte sans apport personnel, les banques préfèrent appliquer un taux d’endettement plus bas. Ainsi, un dossier de demande de crédit immobilier avec un taux d’endettement à 30 % est plus sécurisant pour une banque.

Outre le taux d’endettement, la banque octroie également les prêts immobiliers selon le reste à vivre. La notion de reste à vivre est déterminante dans une demande de crédit sans apport. Le reste à vivre correspond à ce qui reste une fois que les différentes charges ont été retirées du salaire, comme :

• La mensualité du crédit ;
• Les impôts ;
• Les factures d’électricité, d’assurance ou d’eau de la maison ou de l’appartement ;
• Etc.

Le courtier immobilier pour obtenir un prêt immobilier sans apport

Le courtier immobilier offre de nouvelles garanties lorsque l’on souhaite acheter une maison ou un appartement sans apport personnel. Ces garanties concernent notamment le financement du projet. En effet, le courtier en crédit immobilier peut présenter à ses clients les prêts aidés auxquels ils peuvent prétendre, selon qu’ils sont primo-accédants, fonctionnaires ou encore jeunes actifs. Voici quelques exemples d’aides :

• Le prêt à taux zéro ou PTZ ;
• Le prêt conventionné ;
• Le prêt à l’accession sociale ;
• Le prêt action logement ;
• Etc.

De plus, le courtier est spécialisé en demandes de prêts immobiliers. Il sait donc comment fonctionnent les banques et ce qu’elles attendent. Ainsi, pour un emprunteur sans apport personnel, il saura quels éléments mettre en avant pour compenser ce qui pourrait apparaître comme un handicap. Montant de l’emprunt ou négociation du taux d’intérêt, il offre un accompagnement sur mesure à chaque client pour que tous obtiennent un crédit immobilier dans les meilleures conditions possibles, en fonction de leur situation personnelle et professionnelle.

Faire l’acquisition d’une résidence principale ou d’un investissement locatif, d’un appartement ou d’une maison, sans apport personnel n’est donc pas impossible. Il suffit de suivre les conseils d’un professionnel des prêts immobiliers afin de mettre toutes les chances de son côté.